THE INFLUENCE OF THIRD-PARTY FUNDS, CAPITAL ADEQUACY, PROBLEMS OF CREDIT, AND CREDIT INTEREST RATES ON BANK PROFITABILITY (CASE STUDY OF BUMN BANK LISTED ON BEI, 2015-2022)
CASE STUDY OF BUMN BANK LISTED ON BEI, 2015-2022
Keywords:
Profitability, Third-party funds, Capital Adequacy, Non Performing Loan, Credit Interest Rates
Abstract
Banking has a crucial function in maintaining economic stability. In 2020, BUlMN Bank's net profit decreased compared to the previous year, which was caused by the increase in the cost of reserves for impairment losses (CKPN) as an effort to anticipate the occurrence of bad loans. This research aims to examine the influence of Third Party Funds, Capital Adequacy, Problem Loans, and Credit Interest Rates on the Profitability of state-owned banks from 2015-2022. The method used in this research is descriptive quantitative. This research was conducted at state-owned banks registered on the IDX using total sampling or census techniques, where all population members were sampled. The data analysis technique used in this research is panel data regression analysis. The research results show that third-party funds, capital adequacy, problem loans, and credit interest rates simultaneously influence bank profitability. Partially, the Third Party Funds variable does not affect bank profitability, while the Capital Adequacy, Non-Performing Credit, and Credit Interest Rate variables partially affect bank profitability.
References
Atthariq, N. M., & Suhayati, E. (2022). Perspektif Pertumbuhan Laba Ditinjau Dari Suku Bunga Kredit, Kualitas Aktiva Produktif Dan Rasio Kredit Bermasalah Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Komputer Indonesia Bandung. In Jurnal Ilmu Keuangan dan Perbankan (JIKA) (Vol. 11, Issue 2).
Cintia Devi, F., Istikhoroh, S., & Onny Kurniawan, W. (2022). Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Kredit Bermasalah Terhadap Profitabilitas Bank Bumn Yang Terdaftar Di Bei. In Journal of Sustainability Business Research (Vol. 3, Issue 2).
Hatiana, N., & Pratiwi, A. (2020). Pengaruh Dana Pihak ketiga dan Suku Bunga terhadap Profitabilitas pada PT. Bank Mega TBK. Owner (Riset Dan Jurnal Akuntansi), 4(2), 346. https://doi.org/10.33395/owner.v4i2.231
Ismail. (2013). Manajemen Perbankan Dari Teoti Menuju Aplikasi (1st ed.). Kencana (Divisi dari PRENADAMEDIA Group).
Kusnandar, V. B. (2022, February 21). Kinerja Positif Bank BUMN, Laba Bersih Melonjak 78%. Databoks.Katadata.Co.Id. https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2022/02/21/kinerja-positif-bank-bumn-laba-bersih-melonjak-78
Kusumawardhana, I. G. P. K., Sara, I. M., & Purnami, A. A. S. (2021). Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Profitabilitas di PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Tahun 2011-2018. Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), 4(1), 1–6. https://doi.org/10.22225/wedj.4.1.3145.1-6
Laporan Profil Industri Perbankan - Triwulan Iii 2020. (n.d.).
Laynita Sari, O., Yulisa Fitri, H., Tinggi Ilmu Ekonomi KBP, S., & Email, P. (2022). Pendapatan Operasional (Bopo) Terhadap Return On Assets (Roa) Pada Bank Bumn Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (Vol. 3, Issue 5).
Lis, P. :, Oppusunggu, S., Rombe, Y., & Allo, M. (2021). Kecukupan Modal Inti Bank. www.freepik.com
Nainggolan, E. P., & Abdullah, I. (2019). Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Likuiditas Terhadap Profitabilitas Bank Milik Pemerintah tahun 2015 – 2018. Jurnal Riset Akuntansi Dan Bisnis, 19(2), 151–158. https://doi.org/10.30596/jrab.v19i2.4601
Ode Zulmaeta, L. (n.d.). Pengaruh Suku Bunga Kredit Dan Tingkat Kecukupan Modal Terhadap Profitabilitas Bank Yang Listing Pada Bursa Efek Indonesia (Bei).
Riani, D., Rositasari, D., & Diana, N. (2022). Equilibrium: Jurnal Penelitian Pendidikan dan Ekonomi Pengaruh Risiko Kredit Dan Kecukupan Modal Terhadap Profitabilitas Bank Bumn Periode 2013-2020. 19, 2. https://journal.uniku.ac.id/index.php/Equilibrium
Santoso, B. (2021). Determinan Profitabilitas Bank Badan Usaha Milik Negara Di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Bisnis, 26(1), 14–29. https://doi.org/10.35760/eb.2021.v26i1.3289
Syafaat, F. (2021). Pengaruh CAR, ROA, BOPO, dan NIM Terhadap Pertumbuhan Laba pada Bank BUMN. Keunis Majalah Ilmiah, 16(1), 37–53. https://akuntansi.pnp.ac.id/jam
Tofan, M., Munawar, A., Supriadi, Y., & Effendy, M. (2022). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Profitabilitas Bank BUMN. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 10(1), 97–104. https://doi.org/10.37641/jimkes.v10i1.1280
Ulandari, R. (2022). Kredit Bermasalah, Kecukupan Modal dan Profitabilitas Pada Bank BUMN Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. Bongaya Journal of Research in Management, 6(1), 15–22.
Wahyuni, I. (2023). Analisis kinerja bank pemerintah sebelum dan selama pandemi covid-19. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 6(1). https://journal.ikopin.ac.id/index.php/fairvalue
Wildan Nuryanto, U., Fuad Salam, A., Purnama Sari, R., Suleman, D., & Tinggi Ilmu Ekonomi Banten, S. (2020). Pengaruh Rasio Kecukupan Modal, Likuiditas, Risiko Kredit dan Efisiensi Biaya Terhadap Profitabilitas Pada Bank Go Public. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 7(1). http://ejournal.bsi.ac.id/ejurnal/index.php/moneter
Wisaputri, A. A. I. V., & Ramantha, I. W. (2021). Kecukupan Modal, Risiko Kredit, Rasio BOPO, dan Likuiditas pada Profitabilitas Bank. E-Jurnal Akuntansi, 31(7), 1692. https://doi.org/10.24843/eja.2021.v31.i07.p07
Wulandari, D., & Augustinus Sipahutar, M. (2021). Pengaruh Loan To Deposit Ratio Dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Return On Asset. www.cimbniaga.co.id
Cintia Devi, F., Istikhoroh, S., & Onny Kurniawan, W. (2022). Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Kredit Bermasalah Terhadap Profitabilitas Bank Bumn Yang Terdaftar Di Bei. In Journal of Sustainability Business Research (Vol. 3, Issue 2).
Hatiana, N., & Pratiwi, A. (2020). Pengaruh Dana Pihak ketiga dan Suku Bunga terhadap Profitabilitas pada PT. Bank Mega TBK. Owner (Riset Dan Jurnal Akuntansi), 4(2), 346. https://doi.org/10.33395/owner.v4i2.231
Ismail. (2013). Manajemen Perbankan Dari Teoti Menuju Aplikasi (1st ed.). Kencana (Divisi dari PRENADAMEDIA Group).
Kusnandar, V. B. (2022, February 21). Kinerja Positif Bank BUMN, Laba Bersih Melonjak 78%. Databoks.Katadata.Co.Id. https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2022/02/21/kinerja-positif-bank-bumn-laba-bersih-melonjak-78
Kusumawardhana, I. G. P. K., Sara, I. M., & Purnami, A. A. S. (2021). Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Profitabilitas di PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Tahun 2011-2018. Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), 4(1), 1–6. https://doi.org/10.22225/wedj.4.1.3145.1-6
Laporan Profil Industri Perbankan - Triwulan Iii 2020. (n.d.).
Laynita Sari, O., Yulisa Fitri, H., Tinggi Ilmu Ekonomi KBP, S., & Email, P. (2022). Pendapatan Operasional (Bopo) Terhadap Return On Assets (Roa) Pada Bank Bumn Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (Vol. 3, Issue 5).
Lis, P. :, Oppusunggu, S., Rombe, Y., & Allo, M. (2021). Kecukupan Modal Inti Bank. www.freepik.com
Nainggolan, E. P., & Abdullah, I. (2019). Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Likuiditas Terhadap Profitabilitas Bank Milik Pemerintah tahun 2015 – 2018. Jurnal Riset Akuntansi Dan Bisnis, 19(2), 151–158. https://doi.org/10.30596/jrab.v19i2.4601
Ode Zulmaeta, L. (n.d.). Pengaruh Suku Bunga Kredit Dan Tingkat Kecukupan Modal Terhadap Profitabilitas Bank Yang Listing Pada Bursa Efek Indonesia (Bei).
Riani, D., Rositasari, D., & Diana, N. (2022). Equilibrium: Jurnal Penelitian Pendidikan dan Ekonomi Pengaruh Risiko Kredit Dan Kecukupan Modal Terhadap Profitabilitas Bank Bumn Periode 2013-2020. 19, 2. https://journal.uniku.ac.id/index.php/Equilibrium
Santoso, B. (2021). Determinan Profitabilitas Bank Badan Usaha Milik Negara Di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Bisnis, 26(1), 14–29. https://doi.org/10.35760/eb.2021.v26i1.3289
Syafaat, F. (2021). Pengaruh CAR, ROA, BOPO, dan NIM Terhadap Pertumbuhan Laba pada Bank BUMN. Keunis Majalah Ilmiah, 16(1), 37–53. https://akuntansi.pnp.ac.id/jam
Tofan, M., Munawar, A., Supriadi, Y., & Effendy, M. (2022). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Profitabilitas Bank BUMN. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 10(1), 97–104. https://doi.org/10.37641/jimkes.v10i1.1280
Ulandari, R. (2022). Kredit Bermasalah, Kecukupan Modal dan Profitabilitas Pada Bank BUMN Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. Bongaya Journal of Research in Management, 6(1), 15–22.
Wahyuni, I. (2023). Analisis kinerja bank pemerintah sebelum dan selama pandemi covid-19. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 6(1). https://journal.ikopin.ac.id/index.php/fairvalue
Wildan Nuryanto, U., Fuad Salam, A., Purnama Sari, R., Suleman, D., & Tinggi Ilmu Ekonomi Banten, S. (2020). Pengaruh Rasio Kecukupan Modal, Likuiditas, Risiko Kredit dan Efisiensi Biaya Terhadap Profitabilitas Pada Bank Go Public. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 7(1). http://ejournal.bsi.ac.id/ejurnal/index.php/moneter
Wisaputri, A. A. I. V., & Ramantha, I. W. (2021). Kecukupan Modal, Risiko Kredit, Rasio BOPO, dan Likuiditas pada Profitabilitas Bank. E-Jurnal Akuntansi, 31(7), 1692. https://doi.org/10.24843/eja.2021.v31.i07.p07
Wulandari, D., & Augustinus Sipahutar, M. (2021). Pengaruh Loan To Deposit Ratio Dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Return On Asset. www.cimbniaga.co.id
.png)
